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おはﾖｯｼｰ٩( 'ω' ) و 今日からﾑｽｺ殿たちと帰省&USJです☆
ただ… 明日のUSJ､雨予報なので､100均でﾎﾟﾝﾁｮ（5人分）を買いました｡
雨､強くなければいいなぁ…
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さて｡
ﾑｽｺ殿（下）には同じ年ごろの従兄弟（公務員）がいるのですが､その父親であるﾀﾞﾝﾅ殿の弟が､
【元不登校､引きこもりのﾑｽｺ君が（20代前半で）家を買うなんて…】
【どうやってお金をかき集めたん？】
とﾀﾞﾝﾅ殿に言ってるそうです｡
ﾀﾞﾝﾅ殿が 【ｱﾀﾏ金ｾﾞﾛでﾛｰﾝ組めたで】 と言っても｡
私もﾀﾞﾝﾅ殿も債務整理しているのに､ﾑｽｺ殿がﾛｰﾝを組めたことを不思議がっていて…
まず､ﾁｬｯﾄGPTくん（ﾁｬｯﾋﾟｰ）にﾑｽｺ殿の借入可能金額を聞いてみました｡
以下､ﾁｬｯﾋﾟｰの回答です｡
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世帯年収：430万円（夫婦で） 返済負担率の上限：35％と仮定すると､ 430万円 × 0.35 = 150.5万円/年（住宅ﾛｰﾝを含めた総返済額の上限）
ここから､現在の借入の年間返済額を引きます｡
車のﾛｰﾝ（ﾑｽｺ殿）：残額60万円を5年で返済 → 月約1万円､年間約12万円
奨学金（おﾖﾒちゃん）：残額100万円を10年で返済 → 月約1万円､年間約12万円
つまり､合計で24万円／年が既存の借入返済に充てられます｡これを差し引くと､住宅ﾛｰﾝに使える年間返済額は：
150.5万円 − 24万円 = 126.5万円
借入額を年利1.5％､借入期間を35年と仮定して､住宅ﾛｰﾝの目安を計算すると､年間返済額126.5万円で借りられる額は約3,400万円です｡
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と出ました｡
なので､上限に近い額を借りることが出来たのですね（納得）
とはいえ､ﾑｽｺ殿の場合｡ 金利は0.65%だし､返済期間も40年なので､返済負担率は26%（手取り換算だと30%）くらいになります｡
でも､借入可能額はあくまで概算値で｡
審査が通ったのは ｢ｸﾚﾋｽが良かったのでは？｣ とﾘﾋﾟ様に教えられました｡
金融機関でﾛｰﾝを組むときなどに大きな影響を与えるｸﾚﾋｽ（ｸﾚｼﾞｯﾄﾋｽﾄﾘｰ）という信用情報がある､とのこと｡
国内の信用情報機関は､ CIC（ｼｰ･ｱｲ･ｼｰ/ｸﾚｼﾞｯﾄ系）､ JICC（日本信用情報機構/消費者金融系）､ 個信ｾﾝﾀｰ（全国銀行個人信用情報ｾﾝﾀｰ/銀行系） の3つがあり､
過剰貸し付けや多重債務者の発生などを防ぐため｢CRIN（Credit Information Network）｣といわれるﾈｯﾄﾜｰｸで連携していて｡
ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞやﾛｰﾝの利用履歴と､それに基づく信用情報（支払いの延滞（遅延）などの金融事故の情報）が共有されているみたいです｡
ﾑｽｺ殿の場合､
高校生の時に本人名義でｽﾏﾎ（2段階審査が必要な10万円以上の機種）のﾛｰﾝを組んでから､MacBookの分割払い､車のﾛｰﾝなど利用していますが､遅延はﾅｼです｡
ｸﾚｶは4枚持っているものの､私が3枚預かり&利用していて､私が毎月20万円くらい､ﾑｽｺ殿は副業の仕入れで30万円くらい支払っています｡
ｷｬｯｼﾝｸﾞ利用歴はﾅｼです｡
（注＊ﾑｽｺ殿は副業禁止なので､副業分は私のｻﾛﾝの売上に計上し､ﾑｽｺ殿には月15,000円の出品代行手数料（＝年20万円以下なので申告不要）を払っていまふ←そのために去年､古物商をとりましたf^_^;）
現在は車のﾛｰﾝの残債が50万円ほどです｡
ｶｰﾄﾞ会社によっては､長期間､一定額以上ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞを利用することで､安定した返済能力があるとみなされ､良いｸﾚﾋｽを築ける…とのこと｡
なので､私の自己投資関係の支払いも｡ ﾑｽｺ殿の副業の仕入れの支払いも｡ ｸﾚﾋｽ的にはﾌﾟﾗｽになったのかもしれませぬ｡
あと､偶然のﾀｲﾐﾝｸﾞだけど｡ おﾖﾒちゃんの車のﾛｰﾝを一括返済したのも､結果的に良かったかもです｡
私はてっきり ｢4月11日に方位取りしたから審査が通った٩( 'ω' )و｣ と思っていました←単純
でも､全ては繋がっていたんですねf^_^;
私とﾀﾞﾝﾅ殿の債務整理の影響がなくて良かったです｡
ではでは｡
今日もｺﾞｷｹﾞﾝな1日を♫
よしえでした｡
また明日♫
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出勤確定分٩( ’ω’ )و
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